PROGRAMA DE EMPRESARIADO SOCIAL
(PES)

Objetivos

El fin del PES es ofrecer soluciones innovadoras y sostenibles que contribuyan a reducir la pobreza, la exclusión y la falta de empleo. El propósito del PES es promover el desarrollo e implementación de mecanismos de financiamiento que apoyen iniciativas enfocadas en ofrecer soluciones sostenibles a problemas socioeconómicos que afectan a la población pobre y marginada.

A lo largo de los últimos 30 años, el PES, conjuntamente con su predecesor el Programa de Financiamiento de Pequeños Proyectos, financiaron 608 proyectos por un monto total de US$281 millones, beneficiando a más de 600.000 personas pobres y de poblaciones marginadas, particularmente pequeños productores, microempresarios, mujeres, indígenas, y discapacitados.

Proyectos a Financiar

¿Qué clase de proyectos se financiarán con el PES?

Iniciativas que promuevan la equidad social y el desarrollo de grupos pobres y marginados a través de dos tipos de proyectos:

  • Proyectos de financiamiento y negocios en zonas rurales (crédito, producción, procesamiento, comercialización y fomento a las cadenas de valor). Los proyectos a financiarse dentro de esta área serán dirigidos a micro y pequeños productores rurales de comunidades marginadas con el fin de proporcionarles: (a) acceso a financiamiento con apoyo a mecanismos financieros innovadores; y (b) apoyo a conformación de cadenas de valor que vinculen a las empresas de pequeña escala a otras más grandes y promuevan el acceso a los mercados nacionales e internacionales.
  • Proyectos piloto de apoyo a iniciativas del sector privado que promuevan alternativas para la prestación de servicios básicos en las áreas de: salud, agua, energía, educación, etc. que complementen al FOMIN o apoyen a la iniciativa de Oportunidades para la Mayoría (OMJ). Son proyectos sociales escalables y sostenibles con enfoque empresarial que pueden tener efecto demostrativo en temas de provisión de servicios básicos, que sirvan como “incubadora de proyectos”.  

Estos proyectos deben enfocarse en un territorio determinado que permita concentrar las inversiones en dicho entorno con un enfoque de desarrollo económico territorial que promueva la sostenibilidad de las iniciativas. 

Instituciones Elegibles

¿Qué clase de instituciones se financiará con el PES?

Las agencias ejecutoras elegibles del PES pueden ser privadas, públicas (a nivel municipal) o una combinación de ellas: Empresas privadas, ONGs, fundaciones, cooperativas, asociaciones de productores, alianzas público privadas, con experiencia en provisión de servicios financieros o de desarrollo empresarial dirigidas a los pobres con enfoque empresarial.

Los proyectos y agencias ejecutoras serán seleccionados de acuerdo a las dos clases de proyecto mencionados y deberán cumplir con los siguientes criterios básicos:

  • Estar legalmente constituida, registrada y autorizada para desarrollar las actividades contempladas en el proyecto propuesto, así como tener capacidad jurídica para recibir asistencia técnica y para contraer obligaciones con una Entidad Multilateral como el BID.
  • Demostrar razonable solidez institucional y financiera; estar dispuesta a aportar fondos de contrapartida y a aceptar medidas que garanticen su sostenibilidad económica en el futuro.
  • Un perfil de crecimiento definido con visión empresarial;
  • Impactos con resultados establecidos desde el diseño del proyecto en cuanto a la generación de empleo o atención a microempresarios y pequeños productores principalmente en zonas rurales;
  • Necesidades claras de capital de trabajo, inversión y asistencia técnica;
  • Una adecuada gerencia, manejo institucional, de propiedad, y sostenibilidad; y
  • Que tengan la capacidad financiera de repagar la deuda.

Condiciones Financieras

¿Cuáles son los montos máximos y mínimos para los préstamos y para la cooperación técnica?

  • El límite superior para operaciones individuales de financiamiento reembolsable es hasta US$1 millón y de la cooperación técnica no reembolsable es hasta US$250.000.

¿Cuáles son las nuevas condiciones financieras de los proyectos PES?

  • Plazo máximo: Hasta 10 años, con un periodo de gracia de hasta el equivalente al periodo de ejecución del proyecto (en promedio entre 36 y 42 meses).
  • Tasa de Interés: Mínimo tasa LIBOR, más un margen que dependerá de las características de cada proyecto y prestatario.
  • Moneda: La moneda de denominación (US$ y/o moneda local ) dependerá de las características del proyecto, y de la agencia ejecutora, de las políticas financieras actuales del Banco/FOMIN y la fuente de financiamiento.

¿Qué tipo de gastos del proyecto se pueden financiar con los recursos del PES?

  • Los recursos del financiamiento pueden ser usados para inversiones (equipo, maquinaria, infraestructura, etc.), capital de trabajo y fondos de cartera. Los recursos de la cooperación técnica pueden utilizarse para capacitación y asistencia técnica a beneficiarios, fortalecimiento institucional de la agencia ejecutora, evaluaciones y auditoria. En el componente de financiamiento reembolsable, en caso de ejecutarse a través de un tercero, éste se vinculará desde su diseño para que participe en el análisis y riesgo de las operaciones desde el inicio.
  • En el componente de cooperación técnica se incluirá, teniendo en cuenta el grado de desarrollo de la agencia ejecutora, un rubro de apoyo a la gerencia de la agencia ejecutora como un paquete estándar que consistirá en un consultor en gerencia, una herramienta de control y seguimiento obligatoria y las comunicaciones periódicas con el FOMIN.

Para más detalles acerca de los lineamientos del PES, consultar Lineamientos del PES.

Contrapartida

¿Cuál es el monto de contrapartida que la agencia ejecutora deberá aportar?

  • El nivel de la contribución de contrapartida será establecido de acuerdo a características del proyecto y la agencia ejecutora, pero no deberá ser menor de 25% del valor del proyecto que puede provenir de fondos propios, otros cofinanciadores o diversas fuentes, incluyendo organismos gubernamentales nacionales e internacionales, ONG, fundaciones y entidades bilaterales y multilaterales.

¿Qué reglas se aplican para la contrapartida?

  • Al menos la mitad de las contribuciones locales deben hacerse en efectivo para cubrir la ejecución del proyecto y los costos del proceso. La otra mitad puede consistir en contribuciones no monetarias, incluyendo el uso de oficinas o salas de conferencias, o el uso de equipos y el tiempo que dedican los empleados de la agencia ejecutora para actividades específicas del proyecto.

Como solicitar fondos

Para solicitar financiamiento al PES se requiere que la institución u organismo interesado se ponga en contacto con el funcionario del FOMIN en la Representación del BID en el país, para obtener las orientaciones y asistencia pertinentes en la elaboración del Formulario Preliminar de Solicitud.

Una vez recibido el Formulario Preliminar de Solicitud, la Representación envía a la Institución Ejecutora una carta confirmando la recepción de los documentos y solicita información al posible prestatario sobre la situación jurídica y financiera de la organización. La Representación remite a la sede la documentación con sus comentarios y recomendaciones para decidir si se continua con el procesamiento de la solicitud.

Si la solicitud es aprobada para su procesamiento, el Banco se pone en contacto con la Institución Ejecutora para elaborar el perfil de Proyecto de Empresariado Social (máximo 5 páginas). Asimismo, se solicita presentar información institucional y los estados financieros de los últimos 3 años. Estos documentos permiten tener una visión completa del perfil del proyecto y de la Institución Ejecutora, porque incluyen: (i) una descripción de la institución solicitante; (ii) una descripción del problema que se tratara y de los beneficiarios del proyecto; (iii) una descripción de los objetivos principales, de los componentes y de las actividades del proyecto; y (iv) un presupuesto general que incluya el monto en fondos de contraparte a ser aportado por la institución solicitante del proyecto.

Para mayor información diríjanse a las oficinas locales de país del BID que encontrarán en la página de las oficinas de representación.

Ejemplos de proyectos

Brasil: Energía renovable para comunidades rurales
En el noroeste de Brasil, el PES ha brindado su apoyo a la fundación Teotonio Vilela para llevar el servicio de energía eléctrica a las comunidades rurales remotas a través de microempresas que son financiadas con un préstamo del PES. Usando los fondos del préstamo, las microempresas adquirieron paneles solares y equipo de baterías recargables y posteriormente, vendieron el servicio de recargado de baterías a familias locales y empresas que no tenían acceso a la red eléctrica. La fundación ha ayudado a establecer una red de técnicos especializados en energía solar, quienes proveen mantenimiento y servicios de reparación a las microempresas. A través de este préstamo de US$350,000 y una cooperación técnica de US$250,000, el proyecto ha contribuido a la creación de un Mercado de energía renovable en comunidades muy pobres y aisladas en el país, mientras ayudan a satisfacer las necesidades básicas de la población.

Guatemala: Acceso a la financiación de sistemas de riego a pequeña escala
Con la ayuda del PES, AMANCO de Guatemala, uno de los mayores proveedores de sistemas de riego en el sector privado, está adaptando sus criterios financieros y procedimientos para ser capaces de vender sistemas de riego en pequeñas escalas a pequeños agricultores que no califican para un crédito bajo condiciones normales. Como parte de su compromiso de responsabilidad social como empresa, la participación de AMANCO en este proyecto mejorará la calidad de vida de miles de familias de bajos recursos mientras expanden sus ventas a un mercado sin explotar. PES brinda un préstamo por 7 años por US$750,000 a AMANCO, acompañado por su contribución de US$250,000, para cofinanciar los préstamos de unas 2,000 pequeñas familias agricultoras. El fondo de la cooperación técnica del Banco es de US$160,000 y será utilizado para capacitar a los agricultores en el uso del crédito y los sistemas de riego y para ayudar a AMANCO a adaptar sus sistemas de información y procedimientos crediticios para poder realizar el seguimiento de miles de pequeños créditos a clientes de bajos ingresos.

Bolivia: Agua potable a comunidades rurales de escasos recursos a través de un proveedor de un pequeño sector privado
Mediante un préstamo de US$350,000, el PES está ayudando a la compañía Boliviana “Aguas del Este S.A” en la construcción o mejoramiento del sistema de agua potable en 4 comunidades rurales, brindando una mejor calidad del servicio de agua a más de 7,000 personas que viven en comunidades que se encuentran lejanas a las áreas urbanas donde podrían ser conectadas al sistema de agua municipal. La firma Aguas del Este, negocia las tarifas mensuales con las comunidades locales antes de que la construcción comience y está contratando residentes para que trabajen en la construcción del sistema. El PES también provee fondos no reembolsables para instalar sistemas alcantarillado y drenaje para familias que no tienen los medios económicos para pagarlo y educar a la población acerca de la importancia del agua limpia, su conservación e higiene. Este proyecto es un modelo para la promoción de la inversión privada en la infraestructura de servicios básicos que lleguen a la parte inferior de la pirámide.

Nicaragua: Energía solar para comunidades rurales aisladas a través de un proveedor del sector privado
La pequeña empresa TECNOLSOL está utilizando un préstamo PES de US$520,000 para proveer a 900 familias de bajos recursos de un sistema de energía solar de pequeña escala para sus hogares o negocios, el cual puede ser pagado dentro de un período de hasta 10 años con cuotas mensuales entre los US$7 y US$10. El préstamo también mejorará la capacidad de TECNOLSOL para distribuir, instalar y dar mantenimiento a largo plazo a los sistemas en estas zonas rurales que están fuera del alcance de la red eléctrica formal. Sin el acceso a la financiación a un 4% y los 3 años de gracia, proporcionada por el PES, TECNOLSOL no habría sido capaz de ofrecer estos sistemas a las familias que no están en condiciones de pagar el costo total por adelantado. TECNOLSOL también recibirá asistencia técnica para desarrollar un sistema eficaz para la administración de las cuentas y la recaudación, que aumentará su capacidad futura para seguir ofreciendo sus productos a crédito a las familias de bajos ingresos. Es de esperar que el éxito de los proyectos que ofrezcan incentivos a otros proveedores del sector privado a seguir el ejemplo para llegar a las comunidades excluidas de los servicios básicos que antes sólo eran ofrecidos a través de los programas del gobierno.

Historia

El Banco en 1982 aprobó la Política Operativa de Programa de Financiamiento de Pequeños Proyectos cuyo principal objetivo era ofrecer acceso al crédito a aquellas personas o grupos de personas que deseaban ejecutar proyectos que les permiten mejorar sus condiciones de vida y que a menudo carecerían de acceso al crédito comercial o crédito para el desarrollo en condiciones adecuadas. El BID a través de este Programa se convirtió en el primer banco multilateral de desarrollo en prestar directamente a organizaciones privadas sin fines de lucro sin una garantía del Estado. El Programa de Pequeños Proyectos fue uno de los programas claves a través de los cuales el Banco apoyo las actividades de los grupos más pobres de la sociedad.

Posteriormente en septiembre de 1998, el Banco reemplazó el programa de Financiamiento de Pequeños Proyectos con el Programa de Empresariado Social (PES) con el fin de mejorar su efectividad y adecuarse a un nuevo contexto Latinoamericano y del Caribe.

Como parte del proceso de realineación del Banco, la administración del Programa de Empresariado Social (PES) fue transferido al FOMIN en el 2007.